Paysera – одна з перших компаній у ЄС, що допускає штучний інтелект до платежів: програма готує, клієнт підтверджує

На практиці все просто: електронною поштою надходить один або кілька рахунків, клієнт запускає ШІ-асистента і пише звичайними словами: «Отримав рахунок, його потрібно оплатити, підготуй платіж». Асистент читає документ і сам вносить дані одержувача, суму та призначення платежу. В обліковому записі Paysera з’являється чернетка платежу – як чернетка листа, тільки з грошима: клієнту залишається лише розблокувати застосунок, перевірити підготовлений платіж і підтвердити його.

У Європейському Союзі це поки що рідкість. Ініціювання платежів регулюється Директивою PSD2, а доступ до банківських інтерфейсів мають лише ліцензовані компанії зі спеціальним сертифікатом. Тому приватна особа або малий бізнес, як правило, не може отримати такий доступ до власного рахунку. Рішення для самостійного налаштування доступу є лише на кількох ринках, переважно за межами Європейського Союзу.

Окремо замовляти токен ніде не потрібно. Наразі його можна створити лише у браузері: увійдіть до свого облікового запису Paysera на сайті bank.paysera.com, у налаштуваннях облікового запису перейдіть до розділу «Налаштування безпеки» та відкрийте «Персональні токени доступу» (у застосунку ця можливість поки що недоступна). Створення займає кілька хвилин, договір не потрібен, і додаткова плата не стягується.

Токен працює приблизно як ключ-картка від готельного номера: вона відчиняє лише один номер, а не весь готель.

Обмеження для токена клієнт задає сам. Він обирає, які рахунки бачить програма, що їй дозволено робити, які ліміти до неї застосовуються і як довго діє токен. Налаштування можна змінити будь-коли, а сам токен – вимкнути там само, де його було створено. Кошти списуються з рахунку лише тоді, коли клієнт сам входить у систему і підтверджує платіж за допомогою двофакторної автентифікації. Це займає кілька секунд і відбувається там само, де й усі інші повсякденні платежі. Саме тому токеном безпечно користуватися: межі доступу визначає клієнт, а не програма.

Автоматичного підписання на цьому етапі немає – кожен переказ клієнт підтверджує сам за допомогою двофакторної автентифікації. Стандарти безпеки вже допускають винятки (наприклад, для платежів довіреним одержувачам або для бізнес-клієнтів), і Paysera планує запровадити ці можливості в майбутньому. Основна частина рутини в будь-якому разі – це підготовка платежу, і саме її токен передає програмі.

«Штучний інтелект уже пише листи та звіти, але до грошей його ніхто не підпускав – і цілком обґрунтовано. Ми вирішили, що правильна відповідь – не забороняти, а провести чітку межу: програма готує, людина підтверджує. Цю межу проведено технічно – за допомогою токена, а не обіцянкою. І для нас важливо, щоб ця можливість була доступна не лише великим компаніям із власними ІТ-відділами», – зазначає Justina Šidlauskienė, генеральна директорка Paysera.

Малий і середній бізнес. Компаніям, які щомісяця оплачують десятки рахунків постачальників, більше не потрібно вручну переносити платіжні реквізити: програма готує перекази, а бухгалтер або керівник перевіряє і підтверджує їх. Для цього не потрібні ні ІТ-відділ, ні окремий проєкт.

Фахівці, які виконують повсякденні фінансові операції. Фрилансери, власники інтернет-магазинів, фермери. Токен дає їм змогу доручити програмі перевірку виписок, категоризацію витрат і підготовку регулярних платежів, а за собою залишити лише остаточне підтвердження.

Приватні клієнти. Коли надходить рахунок за комунальні послуги, його можна надіслати ШІ-асистенту, і залишається лише підтвердити підготовлений платіж на телефоні.

Підготовка чернеток платежів – не єдина можливість токена. Якщо клієнт надасть відповідний дозвіл, програма зможе також читати виписку з рахунку: ШІ-асистента можна попросити перевірити, скільки, кому і коли було сплачено, розподілити витрати за категоріями або підготувати огляд того, де і скільки витрачається.

Найпростіший шлях – скористатися офіційною навичкою (skill), яку Paysera створила для ШІ-асистентів. Навичку Paysera Payments підключають до ШІ-асистента (наприклад, Claude або Codex) і надають йому персональний токен доступу. Навичка безкоштовна й має відкритий вихідний код. Докладніше про токен і підключення навички: https://www.paysera.lt/v2/en-LT/personal-access-token.