Paysera – одна из первых компаний в ЕС, которая допускает искусственный интеллект к платежам: программа подготавливает, клиент подтверждает

На практике все просто: по электронной почте приходит один или несколько счетов, клиент запускает помощника и пишет обычными словами: «Получил счет, его нужно оплатить, подготовь платеж». Помощник читает документ и сам указывает получателя, сумму и назначение платежа. В учетной записи Paysera появляется черновик платежа – как черновик письма, только с деньгами: клиенту остается лишь открыть приложение, проверить подготовленный платеж и подтвердить его.

В Европейском союзе это пока редкость. Инициирование платежей регулируется PSD2, а банковские интерфейсы открываются только лицензированным компаниям, имеющим специальный сертификат, поэтому частное лицо или малый бизнес, как правило, не может получить такой доступ к собственному счету. Решения для самообслуживания существуют лишь на нескольких рынках, в основном за пределами Европейского союза.

Запрашивать токен отдельно нигде не нужно. Пока его можно создать только в браузере: войдите в свою учетную запись Paysera на bank.paysera.com, в настройках учетной записи перейдите в раздел «Настройки безопасности» и откройте «Персональные токены доступа» (в приложении эта возможность пока недоступна). Создание занимает несколько минут, договор не нужен, дополнительная плата не взимается.

Токен работает примерно как карта от гостиничного номера: она открывает только один номер, а не всю гостиницу.

Ограничения для токена клиент задает сам. Он выбирает, какие счета видит программа, что ей разрешено делать, какие лимиты к ней применяются и как долго действует токен. Настройки можно изменить в любой момент, а сам токен – отключить там же, где он был создан. Деньги уходят со счета только тогда, когда клиент сам входит в систему и подтверждает платеж с помощью двухфакторной аутентификации. Это занимает несколько секунд и делается там же, где и все остальные повседневные платежи. Именно поэтому этой функцией безопасно пользоваться: границы доступа проводит клиент, а не программа.

Автоматического подписания на этом этапе нет – каждый перевод клиент подтверждает самостоятельно с помощью двухфакторной аутентификации. Стандарты безопасности уже допускают исключения (например, для платежей доверенным получателям или для бизнес-клиентов), и Paysera планирует внедрить эти возможности в будущем. Основная часть рутины в любом случае – это подготовка платежа, и именно ее токен передает программе.

«Искусственный интеллект уже пишет письма и отчеты, но к деньгам его никто не подпускал – и правильно. Мы решили, что верный ответ – не запрещать, а провести строгую границу: программа подготавливает, человек подтверждает. Эта граница проведена технически – с помощью токена, а не обещания. И для нас важно, чтобы этой возможностью могли пользоваться не только крупные компании с собственными ИТ-отделами», – говорит Юстина Шидлаускене, генеральный директор Paysera.

Малый и средний бизнес. В компании, которая каждый месяц оплачивает десятки счетов поставщиков, больше не нужно перепечатывать их вручную: программа готовит переводы, а бухгалтер или руководитель проверяет и подтверждает их. Для этого не нужны ни ИТ-отдел, ни отдельный проект.

Специалисты, которые занимаются финансовой рутиной. Фрилансеры, владельцы интернет-магазинов, фермеры. Токен позволяет им передать программе проверку выписок, распределение расходов по категориям и регулярные платежи, а за собой оставить только окончательное подтверждение.

Частные клиенты. Когда приходит счет за коммунальные услуги, его можно отправить помощнику, и остается лишь подтвердить подготовленный платеж на телефоне.

Черновики платежей – не единственное, что умеет токен. Если клиент предоставит соответствующее разрешение, программа сможет также читать выписку по счету: помощника можно попросить проверить, сколько, кому и когда было заплачено, разложить расходы по категориям или подготовить обзор того, где и сколько тратится.

Самый простой путь – официальный навык, созданный Paysera для ИИ-помощников. Навык (англ. skill) Paysera Payments подключается к помощнику – например, Claude или Codex – и в нем указывается персональный токен доступа. Навык бесплатный и с открытым исходным кодом. Подробнее о токене и подключении навыка: https://www.paysera.lt/v2/en-LT/personal-access-token.