Pdf
Вернуться в список

Информация обновлена: 2015-11-11

Рекомендации по сбору платежей

Рекомендации по выявлению несанкционированных покупок (фрод)

Обстоятельства, вызывающие подозрение в несанкционированном использовании платежной картой:

  • Клиент покупает известные, легко перепродаваемые товары (напр., телефоны, компьютеры);
  • Клиент покупает несколько единиц того же товара одновременно или совершает несколько закупок одного и того же товара;
  • Клиент требует срочной доставки, выбирая самый дорогой способ доставки;
  • Много неоплаченных заказов на все уменьшающуюся сумму. Оплачивается лишь последний успешный заказ;
  • Когда желаемого товара нет, клиент запрашивает любую другую модель, главное, чтобы заказ был отправлен сегодня;
  • Товар доставляется в автоматизированные почтовые терминалы или выбирается другой способ доставки, при котором клиент не идентифицируется полностью (не рекомендуется);
  • Доставка товара заграницу, когда интернет-магазин предназначен для местного рынка;
  • Покупатель является иностранцем и покупает товар с доставкой в Литве;
  • Новый клиент осуществляет много различных заказов (возможно даже с несколькими карточками) с доставкой на один и тот же адрес;
  • Заказы, для которых используется временный (напр., 10minutemail.com) адрес электронной почты;
  • Клиент использует proxy IP (пытается скрыть свое местонахождение).

Возможные действия продавца:

  • Продавец просит клиента предоставить копию личного документа и (или) платежной карты (ретушируя часть номера карты) и (или) просит клиента предоставить выписку с электронного банкинга, через который осуществляется подозрительная операция;
  • Paysera с параметром «account» передает часть номера карты (напр. 676376XXXXXX9577), что позволяет сравнить данные;
  • В интернете (напр. http://www.binlist.net/) можно установить страну карты по первым 6 цифрам карты, передаваемым параметром «account» (BIN). Продавец сравнивает совпадают ли они со страной IP покупателя;
  • Временно приостанавливается доставка товара, так как несанкционированная операция в 90% случаев выявляется в течении 2 суток.

Дополнительные действия, которые может осуществить Paysera:

  • Не обслуживать карточек, выданных в США, Канаде или других нежелательных странах. Если проект предназначен для местного рынка, достаточно запретить соседние страны и страны с большим количеством эмигрантов. 70-80 % несанкционированных платежей платежными картами осуществляются с картами, выданными в США и Канаде.

Данный документ является рекомендательного и образцового характера и предназначен исключительно чтобы помочь продавцу выявить или избежать несанкционированных транзакций (фрод), но ни в каком случае данные рекомендации не могут считаться всеобъемлющими, предусматривающими все возможные способы того, как продавцу выявить или избежать несанкционированных транзакций. Продавец является ответственным и должен предпринять все возможные меры, чтобы выявить или избежать несанкционированных транзакций. Paysera не берет на себя ответственности если продавцу, руководствуясь данными рекомендациями, не удается выявить или избежать несанкционированных транзакций (фрод).